NEWアダージオSBK｜滋賀銀行（商品詳細）｜pva10_sg02|ハートフォード生命保険株式会社

資産を殖やすためには、長期投資がおすすめです。
今から20年前に世界の株式資産に投資していたとしたら、どのくらいの運用成果をあげることができたのでしょうか。

この20年間には日本経済のバブルの崩壊もありましたが、一方で運用の世界も国際化が進んできました。
日本国内の資産だけでなく、グローバルな投資も視野に入れるべき時代になっています。
過去20年間の投資成果を日本を含む世界株式の代表的指数で見ると、資産は3.6倍に増えています。
短期的には元本割れもある株式投資ですが、長期で運用すれば、経済の成長と共に資産の増加が期待できます。

左のグラフは、1982年末で「MSCIワールド指数」（円換算ベース）に投資した場合の運用成果の推移です。上のグラフはあくまで参考データを提供する目的で過去の実績を示したものであり、将来の利回りを保証するものではありません。データに使用した「MSCIワールド指数」（円換算ベース）は世界株式の市場の動きを見るための参考指標で実際の投資家利回りとはなっていません。

出所：Bloombergデータにより、ハートフォード生命作成

万一のことがあって、長期投資にならなかったら？

死亡保険金には元本相当額の最低保証があります。

運用期間中に保険の対象となる方がお亡くなりになると、結果的に運用期間が短期になってしまい、元本割れのリスクにさらされる可能性があります。ハートフォード生命の変額年金では、お亡くなりになった日の運用成果が元本を下回っていたとしても、お受け取りいただく死亡保険金は、元本相当額が保証されています。

長期投資。それでも元本割れが心配なのですが？

年金受取総額に最低保証があります。

ハートフォード生命の変額年金では、年金受取総額が最低保証された年金受取のしくみ（特約）を付加したコースがあります。このしくみを利用すると、年金受取総額として元本相当額が最低保証され投資の元本割れリスクを回避することができます。
※「特別引出」があった場合には、元本相当額から「特別引出」累計額が差し引かれた額が最低保証されます。

グローバルな投資を行うには？

	日本を含む世界の株式や債券に投資するファンドが設定されています。
	日本だけでなく世界の株式や債券に投資するバランスファンドにより、グローバルな投資が行えます。またコースによっては資産の種類・運用方法が異なる複数のファンドから、ご自身で組み合わせを選択し、グローバルな投資が行えます。

増えた分は使いたいのですが？

	運用による資産の増加分を引き出す「特別引出」の取り扱いがあります。
	「特別引出」では、運用資産の一時的な動きを捉えて増加分を受け取ることができます。所定の条件を満たした一部解約が「特別引出」として取り扱われ、通常受ける制約なしに払戻金がお受け取りになれます。

相続に役立つ場合というのは？

死亡保険金は相続の際、すみやかに役立ちます。

1.	保険の対象となる方の3親等内の親族の範囲内で、資産を遺したい方を死亡保険金受取人に指定することができます。死亡保険金受取人は複数の方を指定することもでき、それぞれの受取割合も指定できます。
2.	現金でお受け取りになれますので、納税資金としてもご利用いただけます。
3.	死亡保険金には相続税法上の非課税枠があります。死亡保険金が相続税の対象となる場合、死亡保険金受取人が相続人であれば、一定額まで非課税の対象となります。